パチンコやスロットでできた借金を何とか自力で返済したいという方へ。完済の極意を伝授しよう。

パチンコを始めとしたギャンブル依存症と切っては切れない関係にあるのが借金問題。

消費者金融、カードローン、キャッシング、果てはヤミ金など、世の中お金を借りる方法はごまんとあるため、私たちはいともたやすくパチンコのために借金を重ねてしまい、気付けば限度額に到達してしまう。

当然ながら借りたお金は返さなければならないのですが、とにかくこれが本当に難しい。

そこで、合計3社の多重債務、約120万円の借り入れを綺麗さっぱり完済することに成功した私が、自力だけで借金を返済する方法、そのコツについて伝授したいと思う。

借金問題の解決が依存症克服のカギ

「学生ローンならすぐにお金を借りられる」

借金をしたことがなかった当時、パチンコに行くためのお金に困っていた私は、友人のその言葉を聞くと学生ローンに直行。身分証明書だけでいとも簡単にお金を借りられることを知ると、その後は消費者金融、2社目、3社目と借入先を増やしていき、果ては闇金にまで手を出そうとする始末。

そして、最終的に残ったものは消費者金融合計3社、全てが限度額に達した120万円の借金だけでした。

苦節10年以上の時間、元本120万円を優に超えるであろう累計利息、早期解決の可能性。それらの大きな代償を払うことで私は自力での完済に成功したのですが、そこで知ったのは借金がある以上はギャンブル依存症の克服は限りなく不可能に近いということでした。

私が思うに、依存症+借金がもたらす影響は以下の通り。

• 借金によって未来が見えなくなる。よってパチンコに行く
• 借金をするハードルが下がるため、お金を借りてパチンコに行きやすくなる
• 借金を返すために借金をしてパチンコに行く
• 簡単に手に入る金、自分で稼いだわけではない金を使うことにためらいはない

このように、借金があることによってパチンコに行きやすくなり、お金を借りること、簡単に使ってしまうことへの抵抗が麻痺。パチンコのために再び借金をしてしまいやすくなってしまうのです。

その結果、待っているものは泥沼の借金地獄。延々と高額な利息を金融会社に絞り取られ、延々とパチンコ店にも金を絞り取られ、何も残らない。残るものは増えた借金の元本だけだ。

そこで、借金を完済した場合はこのような惨状がどのように変化するのか。私の経験上、以下のように変わっていくと思います。

• 借金によって閉ざされた未来が開ける。働いて稼げば何でもできる
• 地獄を見ながらでも完済した経験が、再び借金をすることへの抵抗を生む
• 借金を返すためにパチンコ店に行く必要がなくなる
• 必死に働いて得たお金、自分で稼いだお金を使うことにためらいが生まれる

借金がなくなる、または完済の流れに乗れば未来は開かれ、パチンコによる借金をパチンコで返す必要もなくなります。パチンコのために借金をすること、お金を使うことにも大きな抵抗が生まれ、結果、依存症の克服に大きなブーストをかけてくれるのです。

事実、私がギャンブル依存症を克服することに成功したのは、借金完済後から1年前後の期間でした。10年以上もやめることができなかったパチンコが、完済後のたった1年で終わったのです。

借金問題の解決はそれだけ大事なことであり、依存症の克服にとっては重要なカギ。これはもう疑う余地はないと言ってもいいでしょう。

それでは、前置きはこれくらいにして、そろそろ清算しに行こうか。溜まりに溜まった借金、負の足枷を……！

まずは借入状況を把握しよう

借金の返済は、借入総額と収入状況によって返済の難易度が大きく変わってくるため、まずは完済までにかかる期間や支払い回数、月々の利息、それを含めた返済総額を知る必要があります。

ちなみに借入の利息の計算式は以下の通りで、

例えば100万円を利息18％で借りていたとすると、1,000,000×0.18÷365＝493と、1日で約500円、1か月だと約15,000円の利息が発生することになります。

また、返済回数や返済総額は各カード会社の返済シミュレーションを利用するとわかりやすいのですが、個人的にはAEONのシミュレーターが使いやすいと思います。

参考までに、年利率18％で50～150万円を借りていたとして、月々3万円の返済を上記のものでシミュレーションすると、完済までにかかる期間、利息は以下のようになります。

このように、借入総額が少なければまだ何とかなるのですが、100万円の時点で最短4年と40万円、150万円となると最短8年と130万円が必要となってきます。

もし、この時点で自力で返済していくのが難しい、もしくは毎月利息分しか払えないということであれば、これはもう悩むことなく複数の借金を安い金利で一本化できるおまとめローンか、利息を全てカットできる債務整理（特に任意整理）を検討した方がいいと私は思います。

なぜなら、実際に100万円以上の利息を垂れ流し、パチンコにはその10倍の1,000万円以上。そして、完済までには10年以上の歳月を費やしてきた私だからこそわかるのですが、後から後悔しても遅いんですよ。お金はまだいいとしても、問題を先延ばしにした時間だけは絶対に戻ってこないですから。

私の経験上、多重債務の状態ではおまとめローン（特に大手）は全て審査落ちする可能性が極めて高いと思うので、おまとめローンであれば柔軟な審査で最後の砦としても知られる「中央リテール 」を。債務整理であればまずはシミュレーションから始められる「司法書士法人みつ葉グループ借金の減額診断」の利用をお勧めします。

自力だけでこのままいけるのか、自力でいくにしても、早期解決の手段をそこに加えて返済していくのか。まずは正確に借金や利息を洗い出し、ゆっくりと考えてみて下さい。

自力で借金を完済するコツ

債務状況がはっきりし、自力でも何とかなりそうだという方は、いよいよ借金の返済がスタートしていくのですが、恐らく、毎月普通にお金を返していくだけでは失敗すると思います。

それはなぜか？返済していくことで増えた借入可能額から、再びお金を借りてパチンコに行ってしまうからです。

これが借金問題を長期化させる最大の要因にして、完済までに立ちはだかる最大の脅威。おまとめローンや債務整理を利用すれば追加でお金が借りられなくなるので、そういった問題に悩まされることもないのですが、完全自力の場合はこの問題を解決しなければならなくなるのです。

そこでここからは、私が実践してきたこと、実際に効果があったこと、完済にこぎ着けるまでの助けとなった方法などについてご紹介したいと思う。

１．キャッシュカードを破棄する

まず、銀行のキャッシュカードを敢えて破棄し、銀行でお金を下ろす際には通帳しか利用できないようにするという方法です。

パチンコ店に行けば途中でお金がなくなってしまい、ATMにお金を下ろしに行くというのは日常茶飯事ですが、所持金が尽きるのは午前中ということは基本的になく、大抵は午後になってから。特に14～15時頃が最もお金がなくなりやすいピークタイムだと思うのですが、この時間帯ってちょうど銀行の窓口が閉まる時間帯なんですよね。

そう、お金が下ろせなくなるのです。

もし窓口の営業時間に間に合ったとしても、お金を下ろすまでには結構な時間がかかってしまいます。すると、オーバーヒートした頭の熱も徐々に冷め、冷静さを取り戻すこともできるのです。

月々の返済はネットバンキングを使えば可能なので、返済が滞るといった心配をする必要もありません。

ただ、普段から窓口が開いている時間には銀行に行けないとなると、生活費として一度に多くのお金を引き出してしまうこともあり、そのお金でパチンコに行ってしまうということも起こり得るので、この方法は現金を普段から持ち歩かないなど、ライフスタイルと合致しなければ最大の効果を発揮することはできません。

それともし失敗した場合、千円程度ですが、キャッシュカードの再発行にはお金がかかるというデメリットもあります。

２．消費者金融のカードを破壊する

続いて消費者金融のキャッシュカードを破壊するという方法。これは1つ目の銀行のカードを破棄する方法と併用することでより効果を発揮します。

消費者金融のカードを破壊すると、ATMなどでの借り入れができなくなるため、基本的には振込での借り入れとネットバンキングでの返済しかできなくなります。よって、パチンコに行くために新たにお金を借りようとすれば、一度銀行口座を経由しなければならなくなるため、銀行の口座からお金を下ろしにくい状況（通帳で窓口）を作り上げておけば、余計にお金を借りにくくもなるのです。

以前は一定の時刻を過ぎて借り入れようとすると、振込が翌日になることも珍しくはなかったのですが、近年は消費者金融も便利になり、多くの銀行で24時間振込に対応するようになるなど、この方法単体ではそこまで大きな効果を発揮することはなくなってしまいました。しかし、カードがあるとないとだとやはりない方が借りにくくはなると思います。

また、消費者金融によってはネット上でログインの際、暗証番号を複数回（大体3回）間違えるとログインできなくなってしまい、カードを再発行しなければエラーが解除されなくなるといったこともあるので注意が必要ですが、これはカードを破壊した状態で敢えてエラーを起こせば、その月は借り入れを不可能にすることもできるということ……。

流石にこの方法はあまりお勧めできないですが、頭の片隅にでも置いておいて下さい。何かの役に立つ時がくるかもしれない……。

３．返済を頼む、もしくは監視してもらう

家族や恋人など、信頼できる人に毎月の返済を代わりに行ってもらう（お金を出してもらうということではなく、お金を渡してATMに行ってもらうなど）、もしくは振込を必ず毎回監視してもらうという方法です。

借金を返済するためには毎月決まった金額を、例えば給料日の直後などに返済しなければなりませんが、先にパチンコに行ってから返済しようとか、とりあえず利息だけ払っておこうとか、パチンコに行きたいから今回は少なめにしようとか、自力で返済していると恐らくそういったことは少なからず出てくるはず。

そこで、そのような事態を防ぐために、できれば人に監視していてもらうのです。ちょっと上手く行き始めると「もういいから、見てなくていいよ」となると思うのですが、監視の手が緩んだ瞬間に恐らくパチンコ店に直行ですよ。

よって、頼むのであれば最後までしっかりと監視してもらうこと。そして、最後までしっかりと手伝ってくれる人に頼むこと。家賃や水道光熱費などの支払いも一緒に頼んでみてもいいでしょう。

理解してくれる協力者を見つけるのは本当に難しいですが、監視されていることで生まれる強制力は思った以上に大きいですよ。

４．パチンコに行けない状態を作る

毎月お金を返しても借金が減らない。いくら働いてもまた限度額まで逆戻り。それを延々と繰り返すだけ……。

なぜこのようにギャンブル依存症の方の借金問題が長期化するのかというと、それは結局のところ単純な話で、パチンコに行くからなんですよ。であれば、パチンコに行けない状態を作ることがこの問題の解決には一番手っ取り早い。

そこで、パチンコ店に行けないようにする方法で最も効果的なのが、依存症対策の取り組みの一環である「自己申告・家族申告プログラム」というものを利用し、パチンコ店に入店制限をかけてもらうのです。

同プログラムはパチンコ店を出入り禁止にしてらうことができるもので、法的な拘束力はありませんが、店側に発見されれば即退店に同意することになるので、自分から出入り禁止を申し出た以上は再び行くということはそう簡単にはできません。自分で申し込むのが難しければ、皆さんのご家族が代わりに申し込むこともできます。

パチンコに行かないというのはただでさえ難しい。それは借金の返済生活で苦しいという状態では尚更のこと。よって、行かないではなく、行けなくするのです。

確かにその時だけは恥ずかしいかもしれない。しかし、それもその一瞬だけのことです。そして、このプログラムが絶大な効果をもたらすことは、実際に申し込んできた私が保証します。

５．借入額が少ない所から順に倒していく

これは多重債務に陥っている場合、平均的に返済をしていくのではなく、借入額が少ない金融会社から重点的に返済を進めていくという方法です。

借入額が多い所の方が利息も高いため、借入額が少ない所は弱めに、借入額が多い所は強めに返済を進めていきたくなるのが人の性ですが、実はこれが良くない。

なぜなら、この方法で返済を進めると、借入可能額が（返済が進むに連れて）増えていくため、次第にまたお金を借りられるという精神的な余裕が出てきてしまうからです。

目指すのは完済であって、その道中には気休めのパチンコは必要ありません。よって、弱い敵から先に倒し、倒し終えたら即解約が定石。

なに、倒したヤツを万が一のために仲間として置いておきたい？いや、その「万が一」ってパチンコですよね？

完済＆即破壊は絶対厳守。ペイオフ＆デストロイ……これで必勝だ！！

ちなみに借入可能額が他社の借入残高（借金）を上回っているものがあれば、自分でまとめてしまった方がいいと思います。例えばA社の借入可能額が10万円、B社の借入残高が10万円だった場合、A社から新たに10万円を借りてB社の借入を0にし、B社を解約するといったようにです。

とにかく消費者金融はさっさと解約していった方がいいです。そして解約の際にはこう言ってやればいいんですよ。

「もう自分には必要なくなりました」ってね。

６．息抜きはする、生活を見直す

ギャンブル依存症の方は私が思うに、倹約家タイプの方が多いと思うのですが（なぜなら普段の生活を切り詰めてそのお金をパチンコに使うから）、倹約家の方の場合、勝った時だけ好きな物を食べたり、飲んだり、欲しいものを買ったりすると思うのです、

なぜなら借金がある以上、贅沢するお金、必要な物ですら使うお金があるのであれば返済に回さなければならないですし、パチンコ以外にお金の使い道も特にないから。

その結果、ストレスが爆発するとパチンコ店に行って散財。再び返済・節約生活の繰り返しとなってしまうと思うのですが、お金の使い道、実はあるじゃないですか。

そう、勝った時にしたいと思っていることですよ。

仕事でも、借金の返済でも、何かを成し遂げようと思っているのであれば息抜きは絶対に必要です。いいんですよ、別にパチンコで勝たなくてもお金を使ったって。

たまには食べたい物を食べても、飲みたい物を飲んでも、買いたい物を買ったっていい。きっと普段から、お金を使うにしても金額を気にして使っていますよね？それならばいいじゃないですか。自分の中での許容範囲内であれば。

それに、そうやって適切なお金の使い方を覚えていくことは、借金の完済後に再びパチンコ店に舞い戻らないためのリハビリにもなります。要するに、息抜き、ささやかな贅沢は将来への投資なんですよ。

贅沢をするお金があるのであれば返済に回さなければ、というのは私もよくわかりますし、使った分はパチンコで取り返さないと、といったおかしな思考もよくわかります。でも、その結果何度失敗してきたのかって話ですよね。

息抜きにはお金は使う。そしてそれは将来への投資。

まずはパチンコで勝ったらどうこうという生活スタイルを見直し、たまには一息ついて下さい。きっと上手くいきますよ。

今回のまとめ

自力での借金の返済生活は自身に対する制約がないため、気の緩み、ストレスなどから返済のルールを途中で変えてしまい、失敗することが本当に多いと思います。

しかし、決して忘れないでいてほしいのは、一度失敗する度に必ず成長している部分があるはずだということ。

何度同じ失敗を繰り返しているんだと絶望してしまう時はある。けれども、それは新たな「気付き」のチャンスであって、決して無駄になることは一つもないはずだと思います。

諦めなければ必ず道は開けます。完済の健闘を祈る。